Esto podría ser una excelente manera de mejorar tu posición financiera en 2018
Yonkers, Nueva York - por Carla Fried (CR) - Con las tasas de interés en aumento y las personas que asumen más deudas de tarjetas de crédito, ahora es un buen momento para considerar obtener una tarjeta de transferencia de saldo.
Algunas de estas tarjetas te permiten pagar cero intereses sobre la cantidad que transfieres, durante más de un año, lo que te proporciona tiempo para invertir más dinero en el pago de tu deuda real.
Eso es especialmente importante ahora que más consumidores han estado diciendo "cárgalo a la cuenta" cuando se trata de pagar sus gastos.
La deuda pendiente de la tarjeta de crédito alcanzó cifras récord durante los primeros 11 meses de 2017. Los saldos no pagados sobre el crédito renovable, que se compone principalmente de tarjetas de crédito, aumentaron a más de $1 billón, un aumento de $53 mil millones con respecto al año anterior, según la Reserva Federal.
"Si bien es grandioso que la confianza del consumidor sea firme, nunca es prudente gastar fuera de nuestras posibilidades", dice Jill Gonzalez, analista de crédito en el sitio web de finanzas del consumidor WalletHub.
Eso es especialmente cierto porque están aumentando las tasas de interés sobre los saldos de las tarjetas. La tasa promedio cobrada en los saldos de tarjetas de crédito en noviembre, según la última información disponible, fue del 14.99%, según la Reserva Federal. Eso es más de 1 punto porcentual más alto que hace un año, y 2 puntos porcentuales más que en 2013.
WalletHub estima que los aumentos de las tasas de la Fed hasta fines de 2017 agregarán $7.4 billones en pagos de intereses para los consumidores este año. Si, como se espera, la Reserva Federal continúa aumentando las tasas aún más este año, el costo para los consumidores será aún mayor.
Conclusión: Los consumidores harían bien en reducir su deuda de tarjeta de crédito. Cancelar la deuda que te cuesta 15% o más de interés equivale a obtener un 15% de garantía de una inversión, una excelente oportunidad.
Conseguir una excelente oferta de transferencia de saldo
Mucha gente probablemente hará esto en los próximos meses. Experian, una firma de informes de crédito y datos del consumidor, dice que el primer trimestre es la época pico del año en que los consumidores buscan cambiar su deuda de tarjeta de crédito de tasa alta por un acuerdo mejor, quizás debido, en parte, al gasto excesivo de los días festivos. Si tienes un puntaje de crédito en los 700, es posible que puedas obtener un acuerdo atractivo de transferencia de saldo de tarjeta de crédito rápidamente.
La tarjeta de crédito Chase Slate Visa card, por ejemplo, ofrece a los solicitantes elegibles una ventana de 15 meses sin interés sobre una transferencia de saldo. Transfiere un saldo pendiente de tarjeta de crédito a esta tarjeta y podrás tener una gran oportunidad para pagarlo, o al menos disminuirlo significativamente. Si puedes usar la tarjeta Chase Slate Visa, no hay ningún cargo por transferir tu saldo a esta tarjeta, dentro de los primeros 60 días después de abrir la cuenta. No obstante, ten en cuenta que, después de 60 días, hay una tarifa alta del 5% en cualquier transferencia.
Otra tarjeta, Citi Diamond Preferred MasterCard, no genera intereses en los saldos transferidos por hasta 21 meses. Lo negativo: se te aplicará un cargo del 3% por la transferencia.
«Estas opciones no durarán por siempre. Ahora los consumidores tienen muchas posibilidades dada la competencia entre los emisores de tarjetas», dice González.
Si tienes muchas deudas de tarjetas de crédito, descubrir qué tarjeta de crédito de transferencia de saldo elegir puede no parecer obvia. "Es tentador transferir pequeños saldos solo para tener la simplicidad de consolidar, y luego poder pagar esas deudas, pero ahorrarás la mayor cantidad de dinero al transferir la deuda con la tasa más alta y lograr que se cancele", dice un experto en crédito. Gerri Detweiler, directora de educación en Nav, una compañía que ayuda a las pequeñas empresas a administrar su crédito.
Si puedes obtener un acuerdo de transferencia a tasa cero, el desafío es, en realidad, pagar el saldo antes de que la tasa se ajuste. Deberás realizar todos los pagos a la compañía de la tarjeta de crédito a tiempo. Un atraso y puedes perder tu tasa cero.
Hacer pagos a tiempo también puede tener un gran impacto en tu puntaje de crédito. Si bien el objetivo es cancelar tu deuda durante el período de tasa cero, si no alcanzas a hacer esto, un puntaje más alto puede resultar en el pago de tasas de interés más bajas en el futuro.
¿Y si no puedes transferir todas tus deudas a una tarjeta a tasa cero? Solicita a los emisores de tu tarjeta actual una mejora en la tasa. «Comenta que estás tratando de mejorar tus saldos pendientes y que estás considerando transferir tu saldo a una tarjeta de tasa más baja», sugiere Detweiler.